Naložbe

Finančna pismenost pomeni znanje in veščine, potrebne za sprejemanje pomembnih finančnih  odločitev. 

Kam vložiti svoj denar in kako varčevati za upokojitev?

Ko se ljudje odločajo, kam vložiti denar, večina izbere varčevanje v banki (depozit).

Vendar pa je za doseganje dolgoročnih ciljev pomembno poznati bolj donosne načine naložb. Dolgoročno se naložbe (npr. v investicijski sklad) bolje obnesejo kot depoziti.  

4 pomembni koraki za vlaganje:

• Določite proračun za naložb
• Upoštevajte tveganja
• Primerjajte
• Preverite stroške - razumevanje stroškov, ki jih plačate, je ključno pri naložbah!

Bodite skrajno previdni pri telefonskih klicih ali e-pošti, kadar vam poskušajo prodati naložbo ali finančno svetovati. V teh primerih gre običajno za nelicencirane subjekte (bolier rooms). Ta podjetja nimajo dovoljenja za opravljanje investicijskih storitev. Če vlagate v taka podjetja, tvegate, da izgubite ves svoj denar.

Preden se odločite za naložbo, upoštevajte naslednje nasvete:

VEDNO 👍	NIKOLI 👎
Prepričajte se, da ima podjetje, s katerim imate opravka, dovoljenje nadzornika za opravljanje investicijskih storitev in poslov.	Ne kupujte ali vlagajte v nekaj, česar ne razumete ali se vam zdi predobro, da bi bilo res.
Prepričajte se, da ste dobili najboljšo ponudbo za vaše potrebe.	Ne hitite s prenagljeno odločitvijo pri nakupu naložbe.
Razpršite naložbe, da zmanjšate tveganje.	Ne podlegajte nikakršnim pritiskom pri prodaji naložb, bodisi po telefonu, v živo ali po elektronski pošti.
Upoštevajte, da pretekla uspešnost ni zagotovilo za prihodnjo donosnost.	Ne kupujte izdelke ali storitev od podjetij, ki pogodbene pogoje napišejo v drobnem tisku.
Bodite pozorni na to, da vam enako pove vaš svetovalec, kot je zapisano v predloženi dokumentaciji.	Ne zavežite se dolgoročni naložbi, če menite, da boste potrebovali dostop do svojega denarja.
Pazljivo preberite vso dokumentacijo.	Ne sprejemajte naložbene odločitve samo na podlagi nasvetov prijatelja ali družinskega člana.
Ugotovite, katere stroške boste morda morali plačati, in preverite, ali obstajajo stroški za spremembo naložbe ali za predčasni dvig denarja.	Ne odlašajte, če menite, da je v vaši izjavi napaka. Takoj pokličite to investicijsko družbo.
Preverite, kaj se zgodi z vašo naložbo v primeru vaše smrti, vprašajte, komu se plačajo pristojbine in dajatve in za kaj.	Ne zavrzite starih izpiskov in računov.
Ne pozabite, da boste morda morali plačati davek na vsak dobiček, ki ga ustvarite.
Prepričajte se, da razumete, kaj podpisujete.
Hranite vse svoje dokumente na varnem mestu in zagotovite, da vaši bližnji vedo, kje jih lahko najdejo v nujnih primerih.
Preverite svoje izjave in se prepričajte, da so transakcije pravilne.
Poskrbite, da boste prejeli letni izpisek vašega stanja.
Pritožite se, če niste zadovoljni s storitvijo.